/ 26mar /

W dobie przestępstw i oszustw finansowych online - czy cyberbezpieczeństwo ma to, czego potrzeba?

Nowoczesne technologie są niewątpliwie potrzebne w dzisiejszym, ciągle zmieniającym się świecie, aby móc się rozwijać, ale prawdą jest również, że wprowadzają one nowe rodzaje ryzyka i mogą zaszkodzić stabilności finansowej. Epidemia koronawirusa tylko pogorszyła sytuację, zmuszając nawet mniej uzdolnione technologicznie części społeczeństwa do przystosowania się do pieniądza elektronicznego.

Wiele instytucji finansowych zdecydowało się przyjąć bardziej zintegrowane podejście do bankowości elektronicznej i systemów płatniczych, aby przeciwdziałać cyberprzestępczości i oszustwom oraz stworzyć bezpieczniejszy system, a tym samym zwiększyć swoje zaufanie publiczne.

Zanim jednak przejdziemy dalej, najpierw zdefiniujmy i zrozummy terminologię, o której mówimy, aby lepiej ją zrozumieć.

Zrozumienie cyberbezpieczeństwa

Zacznijmy od podstaw. Rozważmy następujący scenariusz: Założenie zamka na fizyczny sejf jest internetowym odpowiednikiem cyberbezpieczeństwa. Większość osób przechowuje obecnie swoje pieniądze na kontach bankowych i w e-portfelach. Ponieważ płatności są dokonywane za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a nie gotówką, bezpieczeństwo cybernetyczne jest ważniejsze niż kiedykolwiek. Równie ważne jak ochrona pieniędzy jest zabezpieczenie danych i informacji osobistych.

Mogą to być takie informacje jak:

• Fotografie i filmy wideo
• Identyfikacja rządowa
• Informacje kontaktowe
• Lokalizacja
• Adres IP
• Pobrane pliki
• Historia transakcji finansowych
• Hasła

Aby dać Ci przykład, być może zauważyłeś, że VPN, czyli wirtualna sieć prywatna, jest obecnie wymieniana w wielu reklamach. Usługi VPN to programy, które umożliwiają dostęp do Internetu przy użyciu innego adresu IP niż ten, którego zwykle używasz. Ma to na celu zabezpieczenie Twojej tożsamości online i danych osobowych przed podejrzanymi witrynami podczas przeglądania stron internetowych.

Przestępstwa finansowe, oszustwa i cyberprzestępczość

Przestępczość jest zawsze tam, gdzie są pieniądze, niezależnie od mediów. Konwencjonalne granice między przestępstwami finansowymi a oszustwami wydają się zacierać, ponieważ przestępstwa stają się coraz bardziej złożone.

Banki skupiają się obecnie na podejściu do oszustw bardziej skoncentrowanym na kliencie, co pozwala im przewidywać potencjalne zagrożenia i wprowadzać kontrole swoich procedur. Zdefiniujmy najpierw przestępstwa finansowe i oszustwa, ponieważ mogą one przybierać różne formy.

Przestępstwo przeciwko mieniu jest znane jako przestępstwo finansowe. W uproszczeniu można powiedzieć, że jest to nielegalny akt przeniesienia własności czegokolwiek w sposób niezgodny z prawem lub nielegalny. Oszustwo, niewłaściwe zachowanie na rynku finansowym, nadużywanie danych, zarządzanie dochodami z przestępstwa oraz finansowanie terrorystów to tylko kilka przykładów. Z drugiej strony, oszustwo polega na wykorzystaniu podstępu, oszustwa i nieuczciwości w celu uzyskania czegoś wartościowego od innej osoby. Robi się to w celu uzyskania korzyści osobistych, finansowych lub innych.

Cyberprzestępczość, najprościej rzecz ujmując, to przestępstwa popełniane z wykorzystaniem technologii i sieci. Cyberprzestępczość obejmuje takie działania, jak oszustwa internetowe, włamania na cudze konta i nadużywanie danych osobowych. Pranie pieniędzy stało się obecnie częścią cyberprzestępczości dzięki możliwości wykorzystania technologii do przeprowadzania niezwykle istotnych transakcji finansowych w sposób bardzo skuteczny i szybki.

Pranie pieniędzy jako cyberprzestępstwo

Według MLRO (Money Laundering Reporting Officers) transakcje dokonywane za pośrednictwem banków lub innych certyfikowanych źródeł są rejestrowane. Pranie pieniędzy ewoluowało od tradycyjnych metod opartych na gotówce w kierunku przelewów peer-to-peer, anonimowych platform płatności internetowych, a nawet kryptowalut. Ponieważ bitcoin jest wirtualnym, zdecentralizowanym i otwartym pieniądzem cyfrowym, zapewnia przestępcom wysoki poziom anonimowości, utrudniając wykrycie ich przez MLRO.

Należy pamiętać, że jest to tylko gotówka zasilana Bitcoinami.

Zapobieganie cyberprzestępczości

Jednym z najczęstszych cyberataków jest pranie brudnych pieniędzy, ale jest też jednym z najtrudniejszych do wykrycia. Aby z tym walczyć, kilka agencji i krajów przyjęło programy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), a giełdy kryptowalutowe, takie jak Binance, zaczęły zbierać informacje weryfikacyjne KYC, próbując zmniejszyć niebezpieczeństwo i zwiększyć zgodność z przepisami.

Wnioski

Cyberprzestępczość staje się coraz bardziej skomplikowanym problemem, który jest trudny do zidentyfikowania i rozwiązania, szczególnie dla osób o ograniczonej wiedzy na temat komputerów, sieci i Internetu.

Przestępcy nieustannie wymyślają nowe i pomysłowe sposoby popełniania przestępstw, co wymusza pilną potrzebę wprowadzenia ulepszonych środków bezpieczeństwa i regulacji prawnych.

W miarę jak ludzie przystosowują się do bardziej cyfrowego stylu życia i włączają technologię do coraz większej liczby aspektów swojego codziennego życia, ważniejsze niż kiedykolwiek jest, aby być świadomym swoich słabych punktów i stosować technologie, które zachowują i chronią dane osobowe, aby zapobiec włamaniom.